Co se v článku dozvím?
- Proč na zahraničním terminálu raději nevolit české koruny
- Jak funguje dynamická konverze měny neboli DCC
- Kolik může nevýhodný kurz přidat k ceně dovolené
- Jak správně postupovat při placení i výběru z bankomatu
- Na které další poplatky si dát v zahraničí pozor
Terminál nabídne koruny, výhodnější však bývá místní měna
Účet v restauraci, nákup potravin nebo platba za ubytování mohou v zahraničí skončit otázkou, která řadu českých turistů zaskočí. Platební terminál nabídne dvě možnosti: uhradit částku v místní měně, například v eurech, zlotých nebo forintech, případně zaplatit přímo v českých korunách.
Platba v korunách může na první pohled působit bezpečněji. Zákazník okamžitě vidí částku, která se mu má odečíst z účtu, nemusí znát aktuální kurz a nemusí nic přepočítávat. Jenže právě za tímto pohodlím se často ukrývá méně výhodný směnný kurz.
Nabízená služba se označuje jako Dynamic Currency Conversion, zkráceně DCC, tedy dynamická konverze měny. Převod v takovém případě neprovádí banka, která vydala zákazníkovu kartu, ale provozovatel platebního terminálu, bankomatu nebo jeho smluvní partner.
Jak funguje dynamická konverze měny
Běžně probíhá platba v zahraničí tak, že obchodník zadá částku ve své místní měně. Česká banka následně transakci převede do korun dle vlastních podmínek, kurzu karetní společnosti a případné kurzové přirážky banky.
U DCC se však převod provede již na straně zahraničního terminálu. Zákazník například neplatí 80 eur, ale částku přepočtenou rovnou na české koruny. Kurz a případnou přirážku v tomto případě neurčuje jeho česká banka.
Terminál by měl zákazníkovi zobrazit:
- částku v místní měně,
- částku v českých korunách,
- použitý směnný kurz,
- případnou procentní přirážku,
- možnost jednu z měn svobodně zvolit.
V zemích Evropské unie musí být zákazník při nabídce DCC informován o nákladech měnové konverze. Ty mají být vyjádřeny také jako procentní přirážka oproti referenčnímu kurzu Evropské centrální banky.
Samotné zobrazení částky v korunách ještě neznamená, že jde o výhodnou nabídku. Terminál pouze ukazuje konečný výsledek převodu dle kurzu provozovatele DCC. Zákazník sice přesně ví, kolik korun zaplatí, ale tato jistota může být vykoupena výrazně horším kurzem.
Rozdíl nemusí být malý
U jednoho drobného nákupu může být rozdíl jen několik korun. Během celé dovolené se však jednotlivé částky sčítají. Rodina může kartou platit za ubytování, pohonné hmoty, návštěvy restaurací, vstupné, nákupy potravin i suvenýry.
Představme si modelovou situaci, kdy turista platí v hotelu účet ve výši 500 eur.
Při kurzu banky například 25,30 Kč za euro by zaplatil:
500 × 25,30 Kč = 12 650 Kč
Pokud mu terminál nabídne DCC s kurzem 26,60 Kč za euro, výsledná částka bude:
500 × 26,60 Kč = 13 300 Kč
Rozdíl činí 650 Kč při jediné platbě.
Jde pouze o ilustrační příklad. Konkrétní rozdíl závisí na kurzu banky, podmínkách platební karty i nabídce provozovatele terminálu. Ukazuje však, že i zdánlivě malý rozdíl v kurzu může u větší útraty znamenat stovky korun navíc.
Pokud turista během pobytu tímto způsobem zaplatí hotel, půjčení auta a několik větších nákupů, může se celkové prodražení dostat i na tisíce korun.
Správná volba je zpravidla měna země, ve které platíte
Základní pravidlo je jednoduché: v zahraničí zpravidla vybírejte měnu dané země.
Přepočet následně provede karetní společnost a banka, která kartu vydala.
Na terminálu se mohou objevit například následující možnosti:
- Pay in CZK
- Pay in local currency
- With conversion
- Without conversion
- Accept conversion
- Decline conversion
- Guaranteed exchange rate
Správná volba bývá zpravidla local currency, případně without conversion nebo decline conversion.
Formulace na obrazovce však někdy bývají matoucí. Tlačítko pro odmítnutí konverze může působit varovně nebo může být méně výrazné. Zákazník by se proto neměl řídit barvou tlačítka, ale především měnou uvedenou u částky.
Obsluha by neměla rozhodnout za zákazníka
Volba měny má být na držiteli platební karty. Obsluha restaurace, hotelu nebo obchodu by neměla automaticky potvrdit platbu v českých korunách bez souhlasu zákazníka.
Před přiložením karty nebo telefonu je proto vhodné zkontrolovat displej terminálu. Pokud obsluha drží zařízení otočené směrem k sobě, můžete ji požádat, aby vám nabídku měny ukázala.
Pomoci mohou jednoduché anglické věty:
- I want to pay in local currency.
- No conversion, please.
- Please charge me in euros.
- I do not want to pay in Czech crowns.
Jestliže účtenka následně ukazuje české koruny, přestože jste požadovali místní měnu, je vhodné problém řešit ihned s obchodníkem. Visa doporučuje v situaci, kdy zákazník zvolil místní měnu, ale obchodník transakci zaúčtoval jinak, obrátit se na svou banku a platbu reklamovat.
Účtenku proto není vhodné ihned vyhazovat. Může sloužit jako důkaz zvolené měny, použitého kurzu nebo nabídnuté konverze.
Stejná past čeká také u zahraničních bankomatů
DCC se netýká pouze platebních terminálů. Velmi často se objevuje také při výběru hotovosti z bankomatu.
Český turista chce například vybrat 200 eur a bankomat mu nabídne převod do českých korun. Na obrazovce může být uvedeno, že provozovatel garantuje konkrétní kurz. Nabídka zní důvěryhodně, protože zákazník ihned vidí částku v korunách.
Ve skutečnosti ale může jít o stejný princip jako u platby u obchodníka. Bankomat použije vlastní kurz a zákazník se vzdá převodu provedeného svou bankou.
Při výběru je proto vhodné zvolit:
- výběr v místní měně,
- pokračování bez konverze,
- odmítnutí garantovaného kurzu bankomatu.
Ani po odmítnutí konverze nemusí být výběr zdarma. Provozovatel bankomatu může účtovat samostatný poplatek za jeho použití a další poplatek může mít ve svém sazebníku také česká banka.
Odmítnutí DCC neruší poplatek provozovatele bankomatu. Jde o dvě rozdílné položky. Bankomat by měl vlastní poplatek zobrazit ještě před potvrzením výběru.
Před cestou zkontrolujte podmínky své banky
Volba místní měny je důležitá, sama o sobě však nezaručuje nejlevnější platbu. Česká banka může při platbě v cizí měně používat vlastní kurz nebo připočítávat kurzovou přirážku.
Před odjezdem se proto vyplatí zjistit:
- jak banka přepočítává zahraniční transakce,
- zda účtuje kurzovou přirážku,
- kolik stojí výběr z cizího bankomatu,
- zda karta podporuje platby ve všech navštívených zemích,
- zda má klient nastaven dostatečný denní limit,
- jakým způsobem lze kartu v případě ztráty rychle zablokovat.
Užitečné je také porovnat podmínky více karet. Jestliže máte k dispozici dvě platební karty od různých bank, může být jedna vhodnější pro běžné platby a druhá pro výběry hotovosti.
Vyplatí se zkontrolovat i to, zda banka neúčtuje dodatečný poplatek za transakci v cizí měně. Informace bývají uvedeny v sazebníku, kurzovním lístku nebo v mobilním bankovnictví.
Pozor na blokaci částky v hotelu nebo autopůjčovně
Specifickou situací jsou platby v hotelech, autopůjčovnách nebo u některých čerpacích stanic. Obchodník zde může na kartě dočasně zablokovat vyšší částku jako zálohu.
U autopůjčovny může jít o několik stovek až tisíc eur. Pokud by se na takovou blokaci použila nevýhodná dynamická konverze, rozdíl může být citelný. Navíc může být část peněz na účtu nebo úvěrového limitu dočasně nedostupná.
U větších částek je kontrola měny ještě důležitější než při běžném nákupu v supermarketu.
Chybu nevyřeší ani platba mobilem
Někteří cestovatelé se domnívají, že při platbě prostřednictvím Apple Pay, Google Pay nebo chytrých hodinek se nabídce DCC vyhnou. To však nemusí být pravda.
Mobil nebo hodinky nahrazují fyzickou kartu, ale způsob zpracování měnové konverze se může řídit nastavením platebního terminálu. Nabídka platby v českých korunách se proto může objevit i při placení telefonem.
Rozhodující není, zda používáte plastovou kartu, telefon nebo hodinky. Důležité je, v jaké měně obchodník transakci odešle.
Před potvrzením platby proto vždy sledujte částku a měnu na terminálu. Samotné přiložení telefonu neznamená, že banka automaticky vybere nejvýhodnější způsob převodu.
Co dělat, když jste omylem zvolili koruny
Jestliže zákazník platbu v korunách sám potvrdil, bývá pozdější reklamace složitá. Na terminálu totiž formálně souhlasil s kurzem i výslednou částkou.
Přesto je vhodné:
- Uschovat účtenku.
- Zkontrolovat zaúčtovanou částku v bankovnictví.
- Porovnat údaje na účtence s údaji na terminálu.
- Kontaktovat obchodníka, pokud měna neodpovídá potvrzené volbě.
- Obrátit se na banku, pokud byla konverze provedena bez souhlasu.
Silnější pozici má zákazník tehdy, když si místní měnu skutečně vybral, ale obchodník přesto transakci zpracoval v korunách. Důkazem může být účtenka, fotografie obrazovky nebo písemná komunikace s provozovatelem.
Zdroje: AkcniCeny.cz, csas.cz, kb.cz, airbank.cz
